エステサロン開業で融資は受けるべき？借入れ前に考えたい資金計画

エステティックサロンの開業準備を進め、物件や美容機器の見積もりを並べてみると、予定していた貯蓄では足りないと分かることがあります。

自分のサロンを持ちたいという思いは変わらなくても、「融資を受けてまで開業を進めてよいのだろうか」と迷うものです。

借入れによって希望する設備を用意できても、開業した翌月から売上が安定するとは限りません。

開業費用を用意できることと、毎月の家賃や材料費を支払いながら借入れの返済を続けられることは、分けて考える必要があります。

特に、開業時点で十分なお客様を確保できていなければ、継続して来店されるお客様が増え、毎月の売上が安定するまでには時間が必要です。

だからといって、融資を受けること自体が悪い判断ではありません。

借入れを考える時は、「いくら借りられるのか」よりも先に、借りたお金を何に使い、開業後にどのように返済していくのかを考える必要があります。

融資の審査に通ることと、営業を続けながら返済できることは同じではないのです。

この記事では、エステティックサロンの開業で融資を受けるべきか迷っている方に向けて、借入れ前に考えたい資金計画をサロン経営の視点から解説します。

エステサロン開業で融資を考え始める時に起きていること

物件や美容機器の見積もりが揃い、自己資金では足りないと分かると、「不足する金額を融資で補えないだろうか」と考え始めます。

希望する設備を揃えて開業したいという思いがある一方で、毎月の売上からいくら返済に回せるのかが分からず、借入れを決められないのです。

開業費用の不足額が分かっても、その金額を借りて返済を続けられるのかは、開業後の支出と合わせて考えなければ判断できません。

物件と美容機器の見積もりが貯蓄を超える

希望する物件の契約費用と美容機器の見積もりを並べると、予定していた貯蓄を超えることがあります。

お客様に提供したい施術を考えて設備を選んできたからこそ、簡単には変更できないという思いもあるでしょう。

ただし、希望する設備を揃えることと、その設備に必要なお金を借りて返済できることは別です。

「もっと貯金しておけばよかった」と考える前に、開業費用の不足額と、借入れ後に毎月返済できる金額を分けて確認する必要があります。

希望する開業日を前に借入れを迷う

物件や美容機器の候補が決まり、開業日も具体的になってくると、予定を延ばしたくないという気持ちが強くなります。

これまで培った技術を活かし、自分のサロンでお客様を迎えたいという思いがあるからです。

ただし、希望する開業日に間に合わせるために借入れを増やしても、開業後の返済負担まで軽くなるわけではありません。

開業準備が整う時期と、営業を続けながら返済できる見通しが立つ時期を合わせて考えることも、開業前に必要な経営判断です。

エステサロンの開業融資が通れば安心とは限らない

融資の審査に通れば、自己資金では難しかった物件の契約や美容機器の購入を進められます。

ただし、金融機関が融資できると判断しても、開業後の売上や毎月の返済が保証されたわけではありません。

借りられる金額を確認するだけではなく、営業に必要な支出を支払った後に、毎月いくら返済できるのかを考える必要があります。

借りられる金額と必要な金額は違う

融資を検討し始めると、「いくら借りられるのだろう」と考えるものです。

希望する金額を借りられれば、物件の契約や美容機器の購入を進めやすくなります。

しかし、金融機関から借りられる金額のすべてが、開業に必要な金額とは限りません。

借入れ額が増えれば、返済期間や金利などの条件に応じて、毎月の返済負担も変わります。

借りられる上限を目標にするのではなく、開業に必要な金額と、営業を続けながら返済できる金額を照らし合わせて考えることが大切です。

借入れ後は売上に関係なく返済が続く

開業後には予約が埋まる月もあれば、予定より来店数が少ない月もあります。

しかし、予約が少なく売上が予測を下回っても、原則として借入れは契約で決められた金額を返済しなければなりません。

家賃や材料費の支払いも続くため、売上が少ない月ほど、返済に回せるお金が不足しやすくなります。

施術技術に自信があっても、毎月の売上と支出を把握できていなければ、返済を続けられるのかは判断できないのです。

エステサロン開業の融資額を不足額だけで決められない理由

物件や美容機器の見積もりから自己資金を差し引けば、開業前に不足する金額は計算できます。

ただし、開業費用を支払った後にも、家賃や材料費など営業を続けるためのお金が必要です。

開業前の不足額を埋めることばかり考えて融資額を決めると、営業開始後の支払いに必要な現金が不足するおそれがあります。

開業前の支払いと営業開始後の支出を分ける

開業前には、物件の契約費用や美容機器の購入費用など、営業を始めるための支払いがあります。

一方、営業を始めてからは、家賃や施術に使う材料費などを毎月支払う必要があります。

開業前の費用をすべて支払えても、その後の家賃や材料費まで用意できているとは限りません。

開業するまでに必要なお金と、開業後に営業を続けるためのお金を分けなければ、借入れ後に資金が不足するのかどうかを判断できないのです。

融資で開業費用を払った後に残るお金

融資を受けて物件の契約や美容機器の購入を終えると、希望していたサロンの開業が具体的になってきます。

しかし、借りたお金を開業費用に使い切り、手元に現金が残っていなければ、営業開始後の支払いを毎月の売上に頼らなければなりません。

開業直後から予定どおりに予約が入り、十分な売上を確保できるとは限りません。

希望する設備を揃えることに加えて、開業費用を支払った後に、家賃や材料費などの支払いに使える現金がいくら残るのかも確認する必要があります。

貯金を開業費用にどこまで充てるのか迷っている場合は、関連記事「エステサロン開業の自己資金」で、開業後に残すお金の考え方を確認できます。

エステサロンの融資返済は売上予測だけでは判断できない

メニュー価格と予想する来店数から毎月の売上を計算しても、その金額をすべて借入れの返済に使えるわけではありません。

家賃や材料費などを支払った後に、毎月いくら現金を返済へ回せるのかを確認する必要があります。

さらに、来店数が予測より少ない月にも返済は続くため、予定どおりの売上が得られることを前提に借入れを決めないようにしましょう。

予約が入っても売上の全額を返済に使えない

メニュー価格と予想する来店数を掛け合わせれば、毎月の売上を見積もることはできます。

しかし、お客様から施術料金をいただいても、その全額を借入れの返済に使うことはできません。

毎月の売上から、家賃や材料費など営業に必要な支出を支払わなければならないからです。

売上が予測どおりに上がっても、営業の支出が多ければ返済に使える現金は少なくなるため、売上と返済可能額を分けて考える必要があります。

また、コース契約でまとまった入金があっても、まだ提供していない施術が残っていれば、今後の施術に必要な費用や返金への備えも考えなければなりません。

手元に入金された金額のすべてを、借入れの返済に使えるわけではないのです。

営業開始後に必要な支出額については、関連記事「エステサロンの運転資金」で扱う内容です。

開業後の来店数が予測より少ない時の負担

開業前にメニュー価格を決め、毎月の来店数を想定していても、実際に何人のお客様が来店されるのかは確定していません。

特に、開業時点で十分なお客様を確保できていなければ、予測した売上に達するまで時間が必要です。

予定より来店数が少なければ売上も減りますが、家賃や借入れの返済は続きます。

新しいお客様が来店されても、継続して通っていただけるようになり、毎月の売上が安定するまでの期間はサロンごとに異なります。

開業後の数か月で予約が安定するという予測に頼らず、来店数が予定より少ない期間にも、営業の支出と借入れの返済を続けられるのかを考える必要があります。

エステサロン開業で融資を受ける前に確かめたいこと

融資を受けるかどうかは、借りたお金の使い道と、開業後の毎月の支払いを数字で確認してから考える必要があります。

物件や美容機器に必要な金額、毎月の家賃や材料費、借入れの返済額が分からなければ、いくら借りてよいのか判断できません。

すでに金額が決まっている支出と、これからの来店数や売上など予測の段階にある数字を分けて、返済を続けられるのかを確認しましょう。

借りたお金を何に使う予定なのか

借入れを考え始めた時は、そのお金を何の支払いに使う予定なのかを明確にする必要があります。

物件の契約費用や美容機器の購入費用に使うのか、それとも営業開始後の家賃や材料費などに使うのかによって、必要な金額は変わります。

借りたお金の使い道が決まっていなければ、開業に必要な借入れ額も正確には判断できません。

見積もりが増えるたびに借入れ額を増やすのではなく、何の支払いにいくら必要なのかを確認したうえで、融資の対象となる使い道についても金融機関に確認しておきましょう。

毎月の支払いと返済を両方考えているのか

開業後には、毎月の家賃や材料費などの支払いに加えて、借入れの返済も必要です。

そのため、毎月の売上から営業に必要な支出を差し引き、返済に使える現金がいくら残るのかを確認します。

同じ金額を借りても、金利や返済期間、返済開始時期などの条件によって、毎月の返済額は変わります。

借入れ額だけではなく、毎月いくら返済するのかを確認し、家賃や材料費などの支払いと両立できるのかを考える必要があります。

特に、借入れの返済が始まる時期と、毎月の売上が安定すると予測している時期がずれていないのかを確認しておきましょう。

返済予定表で毎月の返済額を確認し、売上が予測より少ない月にも支払いを続けられるのかを考える必要があります。

予定どおりの予約が入らない期間も考えているのか

メニュー価格と来店数から毎月の売上を予測していても、予定した人数のお客様が来店されるとは限りません。

予約が少なく売上が予測を下回る月にも、家賃や借入れの返済は続きます。

予測した売上が得られない期間にも、営業に必要な支出と借入れの返済を続けられるだけの現金があるのかを確認しなければなりません。

開業後すぐに予約が埋まることを前提にするのではなく、予定より来店数が少ない期間も含めて、借入れを判断することが大切です。

エステサロンの開業融資を急がない方がよい時

開業に必要な費用や、借入れ後の毎月の返済額がまだ分からない段階では、融資の判断を急がない方がよいでしょう。

借入れそのものが悪いのではなく、必要な金額と返済の見通しが決まっていなければ、融資を受けてよいのか判断できないからです。

希望する開業日が近づいていても、物件や美容機器の見積もり、毎月の支出と返済額など、まだ確定していない数字を確認することが先になります。

借入れ額を決めるための支出がまだ確定していない

物件の契約費用や美容機器の見積もりがまだ確定していなければ、開業に必要な金額も変わります。

その段階で借入れ額を決めてしまうと、後から費用が増えて資金が不足したり、必要以上の金額を借りたりするおそれがあります。

開業準備を進めたい気持ちがあっても、すでに金額が確定している支出と、見積もりによって変わる支出を分けて確認しておくことが大切です。

返済を始めた後の資金不足を把握できていない

毎月の売上を予測していても、家賃や材料費などの支出と借入れの返済額を合わせて計算しなければ、手元にいくら現金が残るのかは分かりません。

特に、来店数が予測より少ない月に、営業の支出と返済を続けられるのかが分からなければ、借入れの判断は保留した方がよいでしょう。

お客様が増えて売上が安定するまでの間も、毎月の支払いは続きます。

返済が始まった後に現金が不足するのかどうかを把握できていなければ、まだ借入れ額を決められる段階ではないのです。

エステサロン開業の融資は返済まで考えた資金計画で判断する

エステティックサロンの開業で融資を受けることは、決して悪い選択ではありません。

ただし、融資を受けて開業できることと、その後も営業を続けながら返済できることは、分けて考える必要があります。

借りたお金を何に使うのか、開業費用を支払った後にいくら現金が残るのか、毎月の家賃や材料費と借入れの返済を両立できるのかを確認しましょう。

予定より予約が少ない期間にも支払いを続けられるのかを考え、金融機関から借りられる金額ではなく、サロンの売上と支出から無理なく返済できる金額を判断することが大切です。

また、サロンオーナー自身の生活費も必要ですから、営業に必要な支出と生活費を確保したうえで、借入れの返済を続けられるのかも考えておきましょう。

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